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　　编者按：2023年10月，中央金融就业会议首提金融“五篇大著作”。一年多以来，科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融组成了合伙了金融机构就业的干线，金融机构纷纷调遣组织架构、加大资源歪斜力度、丰富居品货架、践行“金融为民”就业。行至岁末欧洲杯体育，金融“五篇大著作”谋篇布局已初见顺利；猜想新年，若何把捏机遇，理睬挑战？21世纪经济报谈为读者逐篇解读“五篇大著作”年度答卷，此为科技金融篇。

　　淌若说通过金融科技将银行与客户相联接是买通了客户服务的“终末一公里”；那么科技金融就不错被意会为，银行匡助企业开启了人命周期的“最月朔公里”。

　　旧年10月底召开的中央金融就业会议上，初次建议“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著作”，何况将“科技金融”置于首位。

　　一年以来，银行业全体在发展科技金融方面速即反映，取得了权臣顺利。自旧年一季度以来，央行每季发布的《金融机构贷款投向统计论说》增多了投向科创企业的条件。

　　本年三季度数据炫耀，结果季末，取得贷款援救的科技型中小企业26.21万家，而2023年一季度末为15.08万家，增长了73.81%；获贷率46.8%，2023年一季度末为45.9%。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，2023年一季度末为1.76万亿元，增长81.25%。

　　此外，结果本年三季度末取得贷款援救的高新时代企业25.79万家，较旧年年底增长18.57%；获贷率为55.7%，比旧年同期高1.1个百分点。高新时代企业本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%，增速比各项贷款高1.4个百分点。

　　多家银行调遣组织架构，“科技金融”部门升级

　　对科技企业贷款余额的增长与银行业从根柢上篡改组织架构、业务阵势、考察体系等算作谈论。本年以来，多家国有行、股份行、成农商行银行发布公告，走漏其对“科技金融”规模的组织架构调遣，全体来看，多是成立合伙“总、分、支”的直管戎行。

　　12月21日，兴业银行发布《2024 年度“提质增效重讲演”算作决策》，其中提到要作念优钞票，实现量的合理增长与结构的不绝优化，一体鼓吹“五篇大著作”与“五大新赛谈”。科技金融方面，完成组织架构升级，构建“总行科技金融教养小组+19家科技金融重心分行+150家科技支行”的“1+19+150”总、分、支三级专属谋略照看体系。搭建生态伙伴、专科沟通、居品服务、风险策略、考察评价、科技撑持六大专属撑持体系。

　　前三季度，兴业银行科技贷款、绿色贷款、普惠贷款分别占贷款（不含单子）新增的49.56%、56.38%、21.87%，贷款（不含单子）收益率4.23%。

　　股份行中除了兴业银行外，本年民生银行也完善了科技金融体制机制，成立了科技金融委员会，设立科技金融部和科技金融特点支行，完善总分支多层级组织架构，制定落实科技金融业务三年谋略，加强重心规模资源参预。结果三季度末末，民生银行服务科技型企业超11万户，专精特新客户超2.5万户；对科技型企业提供信贷援救超4100亿元，对专精特新客户提供信贷援救超1100 亿元。

　　中信银行业务总监陆金根在年中事迹发布会上亦暗示，在发展科技金融业务方面，第一即是有非常的组织保险。

　　他走漏，中信银行在总行和12家重心分行设立科技金融中心，协同金控投行子委成立20个重心区域子委员会，遴择200家时尚军支行，大部分位于国度级、省级的高新区和经开区，组建超 500 东谈主的服务科技金融专科戎行。这支戎行不仅会营销，更平缓能与企业独创团队对话、对企业所处赛谈和行业进行有用分析、能熟悉哄骗本钱市集居品。

　　上海农商银即将科技金融业务视为其特点业务，同期亦然对公业务的紧迫增长引擎。结果2024年9月末，上海农商银行科技型企业贷款余额1102.88亿元，较上年末增长19.21%，客户数4080户，较上年末增长24.58%。其近期也在投资者算作中暗示，本年以来积极鼓吹科技金融专营机构诞生，已初步建成多线索、广掩饰的科技金融专营组织架构，形成1+1+13+N科技金融专营机构体系。

　　而国有行则起步更早，在本年年中报中，农业银行走漏，围绕国度科技策略布局，加速打造和不绝完善“科技金融服务中心—科技金融事迹部或专职团队—科技金融专科支行”三个梯度的立体化专科服务相聚。

　　邮储银行则走漏，聚焦科技型企业全主义金融需求，打造专科型机构（科技金融事迹部）+特点化机构（特点支行/网点）+示范性机构（旗舰店）的多线索科技金融服务机构体系。构建科技型企业鼎新才智评价体系，进一步丰富“看未来”审查分析顺序，服从服务时代实力强、成长后劲大的“高成长型”科技型企业。

　　互异化考察、容错机制，配套援救政策不绝完善

　　除了组织架构的调遣，科技金融谈论的配套政策亦然业务发展的一大撑持成分，各家银行也会笔据本人的上风特点、资源天禀，制定互异化的考察尺度。

　　比如，兴业银行本年借助“投资银行”柬帖上风，用好股票增持回购再贷款等谈论政策，为科技企业发展提供增量本钱市集资金。此外，还将数字金融与科技金通晓通，建立科技金融专属数据统计方针体系，完成科技金融客户标签照看就业，实现科技金融口径及方针体系的表里部调治。

　　一家城商行信贷业务厚爱东谈主告诉记者，银行会对科技企业贷款的不良方针考察更为宽松，此外也会作念到守法免责，比如线上居品的不良不问责，授信1000万元以下普惠类业务，出现风险客户司理守法免责。何况，为了饱读动下层业务东谈主员向科创企业贷款，对收入低的客户司理，按月投放竣事绩效而不是按季度、按年，另外，存量、增量皆算入绩效而不单是按增量算绩效。

　　处于成长初期的科创企业，一般而言规模较小，近些年，大行也在束缚下千里业务，对腹地成农商行的市集变成挤压。面对大行的下千里竞争，上海农商银行称，围绕科技专营机构，在东谈主才培养，互异化考察激勉、荟萃化专科审批、守法免责等方面制定配套援救政策。科技金融重心围绕园区和产业，鼓吹专科化谋略，2024 年前三季度科技型企业贷款投放额为 1772.25 亿元，同比增长35.24%。

　　此外，近些年，科技金融生态也在不绝诞生，生态里面联动也愈加通常和纯真，相同业务比如拨投联动、孵投联动，而近期来看，较多的作念法是投贷联动。

　　比如，8月1日，浦东创投发布“鼎新贷”居品，通过搭建“创投+银行+企业”的联动平台，建立种种化科技金融服务的合营新机制，有10家合营银行签约这一居品，一双一打造创投专属“鼎新贷”居品，总和度超400亿元。

　　挣扎衡依旧存在

　　当今，科技金融的发展依旧呈现较显着的挣扎衡状况，包括居品结构挣扎衡、区域挣扎衡等。

　　在居品结构挣扎衡方面，当今的金融居品未掩饰科创企业“全人命周期”，部分居品有待完善。21世纪经济报谈记者在采访调研中发现，成恒久的初创型中小微科创企业时时面对融资渠谈匮乏的问题，现行银行主导的平直融资体系难以有用适配其高风险、高成长性的融资需求。关于闇练期的大型科创企业，金融机构的居品供应相对单一，难以得志其多元化、复杂化的融资及上市等需求。

　　比如，针对企业成恒久的学问产权质押贷款，尽管仍是履行多年，但在推行操作层面仍面对较多问题。一位股份行西部地永诀行的业务厚爱东谈主暗示，学问产权质押物的往复相聚尚未形成，穷乏闇练、专科、泰斗的时代钞票证券化平台，以致学问产权信用化表现难、风险高、往复差。对他们来说学问产权认定仍然存在成本过高、过程复杂、估值难等问题，因此在实践中较少使用。

　　在区域挣扎衡方面，如上述科技金融组织架构诞生所示，一般设立科技金融分支行较多竖立在经济发达、产业结构优化、政策环境优厚、东谈主才汇聚的地区，如北京、上海、粤港澳大湾区海外科技鼎新中心，武汉、西安、成渝区域科技鼎新中心，以及山东济南、长三角五市科创金融修订锤真金不怕火区等。不外，客不雅上来讲，各地经济发展水平不同、才智资源荟萃进度不一，存在科技金融资源分拨不平衡似乎也有一定合感性。

　　即使在兼并城市，各个区之间的发展也会有较大的互异。以上海地区创业投资来看，上海市科学沟通所、上海市金融富厚发展沟通中心等机构近期发布的《上海科技金融生态年度不雅察2023》炫耀，2023年，投资金额超百亿元的只须浦东新区、闵行区、嘉定区、徐汇区和杨浦区，以上五区股权投资总和占全市的84.7%，其中浦东新区、闵行区和嘉定区的投资案例数也位居全市前三位。浦东新区是惟一投资金额破千亿元、投资案例数破400的区域。

　　一位股份行科技金融业务厚爱东谈主告诉记者，当今的科技金融业务的重心区域主要位于科技金融发展较快的地区，当地仍是形成了较为完善的科技金融服务体系和生态系统。金融机构在科技金融发展中的参与度也存在地区互异，不同地区在科技金融发展的政策援救、财政和税收优惠等方面也存在互异。

　　以政策援救为例，对上述西部地区股份行的学问产权质押贷款来说，学问产权的认证需要去北京寻找泰斗机构认证估值，手续繁琐，何况进步了成本。而在上海地区这一问题不错通过更纯真的认证体制来贬责，比如银行里面形成一定的尺度，无需外部评价。

　　不错看出，未来科创金融在传统居品上的依旧有鼎新空间，不错在简化过程、进步效果、数字风控等方面进一步进步。此外，针对未被仍然存在的未尽之需，需要银行积极探索，进步鼎新力度和政策和谐、优化才智，实现真实意旨上的“全人命周期”服务。

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